寿险更合算了？

“赚了是你的，赔了是保险公司的”，由身故后把钱留给别人，到现在可以在你有生之年使用，这样的寿险你是不是觉得合算？近来新推出的保险尽管在条款上没有什么变化，却引用了国外保险业普遍使用的分红模式，让人感到，保险越来越合算了。

日前，平安保险公司推出了7种利差返还型保险新产品，首次将分红的概念引入国内寿险市场。由于目前寿险的费率是根据银行利率制定的，因此近一二年爆发的保险热销都缘于利率的降低，被利率牵着鼻子走，使保险产品经常“更新换代”。

所谓利差返还型保险，简单地说就是少了不用你补，多的公司退还给你，即当银行利率高于保险预定利率时，由保险公司以两者之利差乘以责任准备金（按《保险法》规定对每一份保单提取并交存央行的风险保证金），回报给客户，而当银行利率低于保险预定利率时，客户不需向保险公司再缴纳费用。这使得利差返还型保险既具有保障功能，同时又兼有储蓄的投资功能。也使保险公司降低了因银行利率波动而承担的风险。业内人士认为，这种与银行利率挂钩的利差返还型险种具有的技术含量和创新，将给大陆寿险市场带来巨大震动。

除了利差返还，平安保险公司还在新推出的险种中引入了一条叫做“生命尊严，提前给付”的赔付原则，即如果被保险人被确诊所患疾病无法治愈且存活期在6个月以下，保险公司将在被保险人申请下提前支付高达50％的身故保险金，让客户在生命的最后岁月里能够灵活使用资金，维护个人尊严。这在国际保险界也被认为是最人性化的保险条款。